KPMG: Nieuwe AFM-leidraad bevestigt kansen voor innovatie in hypotheekadvies

De nieuwe leidraad Hypotheekadvisering van de Autoriteit Financiële Markten (AFM) laat een belangrijke stap zien in de toekomstbestendigheid van de Nederlandse hypotheekadviesmarkt. KPMG ziet concrete kansen om de kwaliteit van hypotheekadvies en de rol van de hypotheekadviseur te versterken. Een belangrijk thema voor de sector, gezien het veelvoud aan nieuwe wet- en regelgeving, de roep om verduurzaming van de bebouwde omgeving en de toenemende inzet van AI en brondata.

Volgens KPMG biedt het gebruik van AI en brondata binnen hypotheekadvies belangrijke kansen. Vooral in de inventarisatiefase, bij het verzamelen en analyseren van klantgegevens, helpt AI bij het standaardiseren en betrouwbaarder maken van processen. Met brondata en slimme dataverwerking worden menselijke fouten verminderd, dossiers sneller verwerkt en de benodigde documentatie van consumenten beperkt.

Daarnaast maakt AI complexe scenario-analyses mogelijk, zoals het doorrekenen van life events als gezinsuitbreiding, inkomensveranderingen of stijgende energielasten. Daarmee wordt een volledige en verifieerbare inventarisatie gedaan, iets wat ook in de nieuwe AFM-leidraad wordt benadrukt.

Door de inzet van AI verschuift de rol van de hypotheekadviseur geleidelijk. Naarmate technologie meer rekenwerk en dataverwerking overneemt, verschuift de nadruk naar interpretatie, duiding en persoonlijke begeleiding van klanten. Volgens KPMG versterkt dit juist de positie van de hypotheekadviseur, omdat menselijke expertise essentieel blijft bij het vertalen van complexe financiële scenario’s naar begrijpelijke en verantwoorde keuzes voor klanten.

Naast AI speelt verduurzaming een steeds grotere rol binnen het hypotheekadvies. De AFM benadrukt dat hypotheekadviseurs over actuele kennis moeten beschikken, zonder zelf verduurzamingsexpert te zijn. KPMG ziet hierbij mogelijkheden voor gerichte educatie van hypotheekadviseurs en nauwere samenwerkingen met verduurzamingsexperts en installateurs. Op die manier kunnen hypotheekadviseurs klanten beter begeleiden bij het financieren van energiebesparende maatregelen. Bovendien heeft KPMG eerder onderzoek gedaan naar de mogelijkheid van een verkort hypotheekadvies, waarmee particuliere klanten sneller en meer kosteneffectief geadviseerd kunnen worden over verduurzamende maatregelen.

Een andere ontwikkeling is het door de AFM benadrukte belang van passende en doorlopende nazorg. Onderzoek van de Vereniging Eigen Huis toont aan dat veel hypotheekadviseurs nog weinig actief klantbeheer toepassen na het afsluiten van een hypotheek. KPMG verwacht dat abonnementsmodellen hier verandering in brengen. Daarmee kunnen hypotheekadviseurs klanten structureel begeleiden bij veranderingen in bijvoorbeeld inkomen, gezinssamenstelling of fiscale regels. Dit sluit aan bij de nadruk die de AFM legt op passende en doorlopende nazorg.

KPMG heeft in de afgelopen anderhalf jaar een drietal blogs geschreven over ontwikkelingen binnen de Nederlandse hypotheek(advies)markt en biedt inzichten in hoe partijen toekomstbestendig kunnen worden. Deze blogs behandelen het toekomstige verdien- en operating model, de mogelijkheden van AI en brondata, en de verschillende kansen die verduurzaming biedt voor de hypotheekadviseur. Geïnteresseerd? De blogs zijn hier te vinden.