KBC versterkt zich in Bulgarije

De Belgische bankgroep KBC neemt voor 610 miljoen euro de Bulgaarse United Bulgarian Bank (UBB) bank en leasebedrijf Interlease over. De huidige eigenaar, het Griekse NBG, krijgt ook nog dividend van 183 miljoen uitgekeerd. KBC heeft al belangen in Bulgarije.

Rentes voor langlopende deposito's stijgen - Lichtpuntje voor spaarders?

Terwijl de rentes op spaarrekeningen blijven dalen, lijken de tarieven op langlopende deposito’s weer voorzichtig te stijgen. Dit constateert vergelijkingssite Spaarrente.nl. ING Bank, Nationale Nederlanden en Rabobank hebben in december de rentes voor deposito’s met een looptijd van 10 jaar flink verhoogd. “Toch raden we spaarders aan niet massaal het spaargeld voor zo’n lange tijd vast te zetten”, zegt Amanda Bulthuis van Spaarrente.nl.

Dat de depositorentes omhoog gaan, komt door de stijgende marktrentes, geven Rabobank en ING aan. “Banken kijken voor het vaststellen van de rentes op een deposito naar de rentes op staatsleningen met een vergelijkbare looptijd”, legt Amanda Bulthuis van Spaarrente.nl uit. “Sinds de verkiezing van Donald Trump tot de nieuwe president van de Verenigde Staten zijn deze marktrentes flink gestegen. We zagen dit al terug bij de hypotheekrentes voor lange rentevaste periodes die ook ineens weer gingen stijgen. Nu zien we dat banken de hogere rentes voor staatsleningen ook langzaam doorberekenen in de spaarrentes.”

Spaarders moeten niet verwachten dat de rentes op spaarrekeningen op korte termijn ook omhoog gaan, stelt Spaarrente.nl. Om de rentes voor vrij opneembare spaarrekeningen te bepalen, kijken banken naar het beleid van de Europese Centrale Bank (ECB) en de ECB-rente. Het belangrijkste rentetarief van de ECB is 0 procent sinds 10 maart 2016. Dit betekent dat banken eigenlijk zonder kosten geld kunnen lenen bij de ECB. Daarnaast verstrekt de ECB regelmatig goedkope leningen aan banken en bedrijven. Gevolg is dat banken het geld van de spaarder niet zo hard nodig hebben. Ze kunnen immers ook heel goedkoop lenen bij de ECB. Hierdoor blijven de rentes op spaarrekeningen laag.

Ondanks dat de rentes voor langlopende deposito’s nu stijgen, raadt Spaarrente.nl de spaarders niet aan om hun geld nu al voor tien jaar of langer vast te zetten. “De rentes zijn, ondanks de verhogingen, nog relatief laag. En als je je geld nu vastzet voor bijvoorbeeld 10 jaar kun je er in de tussentijd niet meer van profiteren als de rentes nog verder stijgen”, licht Amanda Bulthuis van Spaarrente.nl toe. Wie toch een iets hogere rente wil dan op een spaarrekening zou wel een kortlopend deposito, bijvoorbeeld voor 1 of 2 jaar kunnen overwegen. “Je hebt dan een iets hogere rente dan op een spaarrekening en je weet zeker dat je die rente de komende één of twee jaar ook behoudt.”

Advisory Board Vertrouwensmonitor Banken uitgebreid

De onafhankelijke Advisory Board die toeziet op de Vertrouwensmonitor banken krijgt twee nieuwe leden. De eerste Vertrouwensmonitor Banken werd in september 2015 gelanceerd. In dit door banken geïnitieerde onderzoek naar het vertrouwen van consumenten in banken en hun tevredenheid over de dienstverlening.  De volgende Vertrouwensmonitor Banken wordt in het najaar gepresenteerd.

De Advisory Board heeft als taak om de onafhankelijkheid van het onderzoek te valideren, een inhoudelijke bijdrage te leveren aan de verbeterthema’s en zich uit te laten over methodologie en effectiviteit van het meetinstrument. Daarnaast bewaakt zij de voortgang van het gebruik van het instrument door de banken en geeft zij concrete adviezen aan de hand van de resultaten.

Bij de selectie van de leden van de Advisory Board is door voorzitter Verhoef gezocht naar mensen die niet commercieel verbonden zijn met banken, vanuit hun ervaring het consumentenperspectief voor ogen hebben en met hun eigen expertise in staat zijn de bankensector te adviseren.

Spaarrente duikt onder de 1 procent

Nederlandse spaarders krijgen vanaf eind deze week bij alle banken minder dan 1 procent spaarrente. Dit blijkt uit cijfers van de vergelijkingssite Spaarrente.nl. Nationale Nederlanden is de laatste bank die met de rente voor een vrij opneembare spaarrekening onder de 1 procent zakt. Deze bank verlaagt per 10 juni de rente naar 0,9 procent.

Spaarders zien het rendement op hun spaarrekening al sinds eind 2012 alleen maar dalen. Maar nog nooit daalden de spaarrentes zo hard als nu, licht Amanda Bulthuis van Spaarrente.nl toe. “Sinds het begin van 2016 zijn er alleen bij de spaarrekeningen al meer dan 60 renteverlagingen geweest.”

Dat de spaarrentes zo hard dalen, komt vooral door de lage ECB-rente. Dit is het belangrijkste rentetarief van de Europese Centrale Bank (ECB). De ECB-rente staat op dit moment historisch laag, namelijk op 0 procent. Dit betekent dat de banken geen rente meer hoeven te betalen over het geld dat zij lenen bij de ECB. Omdat banken gratis kunnen lenen bij de ECB hebben zij het geld van de spaarder minder hard nodig en hebben de banken er dus ook veel minder rente voor over.

Ondanks dat de spaarrentes nu allemaal onder de 1 procent liggen en ze waarschijnlijk nog verder gaan dalen, hoeven particuliere spaarders nog niet te vrezen voor negatieve spaarrente, volgens Bulthuis. “Uit ervaringen met negatieve spaarrentes in Japan, weten banken dat een negatieve rente ertoe leidt dat consumenten hun geld van de bank halen en thuis in een kluis gaan bewaren. Banken willen natuurlijk niet dat hun klanten weglopen.”

Onlangs publiceerde de Autoriteit Financiële Markten (AFM) een peiling waaruit eveneens blijkt dat een groot deel van de spaarders zijn geld thuis gaat bewaren als de rentes negatief worden.

Een beetje spaargeld op je spaarrekening blijft altijd nodig. Ook als de spaarrentes laag zijn, moet je natuurlijk nog wel geld achter de hand hebben voor als je wasmachine stuk gaat. “Maar voor het spaargeld dat je niet nodig hebt als buffer of voor andere spaardoelen op de korte termijn, kun je best op zoek gaan naar alternatieven”, stelt Bulthuis.

Je kunt hierbij denken aan beleggen, maar dat is eigenlijk alleen interessant als je er kennis van hebt of je bereid bent je erin te verdiepen. Andere, veiligere alternatieven zijn bijvoorbeeld buitenlandse spaarrekeningen en deposito’s. Sinds eind april is bemiddelaar Savedo in Nederland actief. Via dit netwerk kun je sparen bij buitenlandse partnerbanken van Savedo. Deze banken bieden vaak een hogere rente dat de Nederlandse spaarbanken. Omdat Savedo alleen spaarproducten aanbiedt die onder een Europees depositogarantiestelsel vallen en je spaargeld tot minimaal 100.000 euro garanderen, kun je hiermee veilig een hoger rendement behalen. In het najaar van 2016 komt Binck Bank met een vergelijkbaar platform om te sparen in het buitenland.

 

Aflossingsvrije hypotheek? Breng je financiële situatie nu al in kaart!

Huizenbezitters met een aflossingsvrije hypotheek doen er verstandig aan om nu al na te denken over het moment dat de hypotheek afloopt.

Daarbij is het goed om rekening te houden met een drietal ontwikkelingen. Als de hypotheek verlengd kan worden, dan kunnen de maandlasten stijgen doordat bij een nieuwe hypotheek minimaal 50% van de marktwaarde van de woning moet worden afgelost. Ook het wegvallen van de hypotheekrenteaftrek na 30 jaar en een eventuele inkomensdaling als gevolg van pensionering kunnen gevolgen hebben voor de betaalbaarheid van de hypotheek en de mogelijkheid om die te verlengen.

De Nederlandsche Bank schat dat ongeveer 35% van de Nederlandse huiseigenaren een hypotheek heeft die volledig aflossingsvrij is en niet gekoppeld is aan een vermogensopbouwproduct. In veel gevallen gaat het hier om mensen die als gevolg van de stijging van de huizenprijzen een flinke overwaarde hebben en dus niet snel in de problemen zullen komen. Maar er zijn ook huizenbezitters waarvan de hypotheek hoog is ten opzichte van de waarde van de woning en dan kan het verstandig zijn om nu al maatregelen te nemen, door bijvoorbeeld te besluiten om periodiek af te lossen of vermogen op te bouwen.

Om er voor te zorgen dat klanten niet voor verrassingen komen te staan gaan banken klanten actief benaderen om de mogelijke gevolgen van het aflopen van de aflossingsvrije hypotheek in kaart te brengen. Op die manier kunnen woningbezitters zo nodig tijdig maatregelen nemen.

ABN AMRO heeft voorkeur voor liquiditeiten, aandelen en grondstoffen met oog op veranderende politieke landschap

Het Britse referendum over voorzetting van het lidmaatschap van de Europese Unie en de Amerikaanse presidentsverkiezingen kunnen op de korte termijn tot onzekerheid leiden. Inkomengenererende beleggingen en reële, tastbare activa worden hierdoor aantrekkelijk. Dit valt te lezen in de Beleggingsstrategie van ABN AMRO die deze week is verschenen onder de titel ‘Nieuwe invalshoeken’.

Ben Steinebach, hoofd Beleggingsstrategie bij ABN AMRO MeesPierson, de private bank van ABN AMRO in Nederland: ‘De toenemende politieke risico’s onderstrepen de noodzaak van een internationale spreiding van beleggingen. Er dient zich een nieuwe politieke orde aan waarin de nadruk geleidelijk sterker komt te liggen op budgettaire stimulering als aanvulling op het stimulerende beleid van centrale banken, dat zijn grenzen begint te bereiken’.

De bank adviseert klanten om gedurende de rest van het jaar een goede balans te zoeken tussen de drie volgende beleggingsdoelen:

•Het beschermen van de portefeuille tegen het risico van hogere inflatie nu de obligatierendementen laag tot negatief zijn

•Het profiteren van risicopremies op high-yield obligaties en aandelen, met de nadruk op defensieve groeiaandelen

•Het realiseren van internationale spreiding om de risico’s van lage economische groei en beleidsveranderingen te beperken

ABN AMRO heeft een voorkeur voor liquiditeiten vanuit het oogpunt van flexibiliteit. De bank blijft overwogen in aandelen, met een voorkeur voor defensieve groeibedrijven in onder meer de sectoren informatietechnologie en gezondheidszorg. De sector financiële dienstverlening is onderwogen, maar ABN AMRO is positiever geworden over de telecomsector.

Massaclaim Vereniging Woekerpolis.nl 'zet beursgang ASR op scherp'

Vereniging Woekerpolis.nl heeft een week voor de aangekondigde beursgang verzekeraar ASR gedagvaard voor haar rol in de woekerpolisaffaire. Voor de vereniging, die onlangs de grens van honderdduizend leden passeerde, is dit de vierde collectieve procedure die zij start.

Door ASR werden de afgelopen decennia circa 1,1 miljoen woekerpolissen verkocht, waarvan de producten Waerdye en het ABC Spaarplan de belangrijkste zijn. ASR hield op de polissen kosten in die contractueel niet met de klant overeengekomen waren. In offertes stonden misleidende rekenvoorbeelden, waarbij eindkapitalen werden voorgespiegeld die nooit gehaald konden worden. De gemiddelde schade wordt geraamd op € 4500,- per polis.

Het Waerdye-product is vergelijkbaar met producten van Nationale-Nederlanden waarbij de zogenaamde eerste kosten in het geheel niet zijn opgenomen in de contractvoorwaarden, maar wél bij de klant in rekening zijn gebracht. Het Kifid bepaalde eerder dit jaar dat de verzekeraar deze kosten aan de klant moet terugbetalen. Het ABC Spaarplan kenmerkt zich door misleidende rekenvoorbeelden in de offertes. De voorgerekende eindbedragen konden nooit gehaald worden en waren structureel zo’n 10% te hoog.

ASR is de vierde verzekeraar waartegen de vereniging een collectieve procedure start. Er lopen ook procedures tegen Nationale-Nederlanden, Aegon en Reaal waarin mogelijk al dit jaar een uitspraak volgt. Gedupeerden kunnen zich gratis aanmelden bij de vereniging voor deelname aan de collectieve procedures op basis van no cure no pay. Dit kan zowel met een lopende als reeds beëindigde polis.

'Huizenkopers zien hypotheekrisico's vaak over het hoofd'

Vereniging Eigen Huis waarschuwt huizenkopers voor de risico's die aan een langlopende hypotheek zijn verbonden. Voor veel mensen neemt het gevoel van financieel risico af nu het economisch beter lijkt te gaan, de rente historisch laag is en de koopdruk onder veel woningzoekers hoog oploopt, waardoor soms overhaaste beslissingen worden genomen.

Hierdoor is er minder aandacht voor de risico's die aan een hypotheek verbonden zijn dan vier jaar geleden. Dit blijkt uit representatief onderzoek van Vereniging Eigen Huis, uitgevoerd door Marlyse Research, onder 518 recente kopers en mensen die nu bezig zijn een huis te kopen.

De vereniging roept hypotheekadviseurs op om hun klanten te wijzen op risico's van werkloosheid en een studieschuld. "Het verzwijgen van een studieschuld kan later tot betalingsproblemen leiden. Risico's als werkloosheid en overlijden kunnen grotendeels worden afgedekt met een verzekering. Hypotheekadviseurs moeten hun klanten hierover goed adviseren, en dat blijven doen zolang de hypotheek loopt", zegt directeur Rob Mulder van Vereniging Eigen Huis.

Bij eerder onderzoek onder huizenkopers in 2012 antwoorde 20% bij het afsluiten van een hypotheek geen rekening te houden met de gevolgen van eventuele werkloosheid. Dit jaar is dat percentage toegenomen tot 26%. Ook zegt 50% van de huizenkopers bij de berekening van de maandelijkse lasten geen rekening te houden met de toekomstige aflossing van een studieschuld. In 2012 was dit 31%.

Een meerderheid van de huizenkopers geeft aan eerst zelf hypotheekinformatie te willen verzamelen voordat ze naar een bank of adviseur stappen. Slechts 17% van de ondervraagden vindt websites de prettigste manier om informatie en uitleg te krijgen. De overgrote meerderheid geeft de voorkeur aan een persoonlijk gesprek met een adviseur. Slechts 1% van de respondenten heeft zelf, zonder adviesgesprek, online een hypotheek afgesloten.

Van de mensen die in de afgelopen twee jaar een huis hebben gekocht heeft 73% daarbij eigen geld gebruikt. Gemiddeld gaat het om 35.000 euro. Van de mensen die nu van plan zijn om binnen een jaar een huis te gaan kopen zegt 83% daarvoor bewust te sparen. Dit is in toenemende mate noodzakelijk omdat dit jaar nog maximaal 102% van de waarde van de woning mag worden geleend en in 2018 niet meer dan 100%. De onvermijdelijke kosten van overdrachtsbelasting, verhuis- en woninginrichting kunnen dan niet meer worden bijgeleend, maar moeten uit eigen middelen worden betaald.

Afrekenen Mobiel Bankieren app zonder e.edentifier

Klanten van ABN AMRO die via hun smartphone of tablet een aankoop willen doen in een webwinkel waarmee ze nog niet eerder zaken hebben gedaan, kunnen nu zonder e.dentifier met iDEAL afrekenen via de Mobiel Bankieren app.

Het was al mogelijk om via de app naar onbekende rekeningen geld over te maken zonder de e.dentifier. Nu is dit dus ook mogelijk voor iDEAL-betalingen.

Voor een overboeking is dan alleen nog de 5-cijferige identificatiecode nodig. iDEAL-betalingen zonder e.dentifier zijn mogelijk binnen de door de klant gekozen daglimiet, als de klant ervoor kiest hiervan gebruik te maken. Klanten die dat willen, kunnen er ook voor kiezen de e.dentifier wel te blijven gebruiken.

Gemakkelijker pinnen voor alle consumenten

Voor blinden en slechtzienden, maar ook voor ouderen en laaggeletterden, is het vaak lastig om met de betaalpas te betalen. Door het betaalproces via de betaalautomaat gebruiksvriendelijker en meer uniform te laten verlopen, is het voor iedereen gemakkelijker om elektronisch te betalen. Hierbij kan gedacht worden aan beter leesbare schermen, ondersteunende geluidssignalen en een vaste indeling voor de toetsen.

Om dit alles te bevorderen zal, mede op initiatief van de Oogvereniging en Ieder(in), op 22 juni in het Europees Parlement in Brussel het Europese platform Pay-Able worden gelanceerd. Op deze wijze kunnen internationaal de krachten worden gebundeld en invloed worden uitgeoefend op fabrikanten, evenals wet- en regelgeving. Een van de doelen is het opnemen van gebruiksvriendelijke betaalautomaten in het Europese wetsvoorstel voor toegankelijkheid. In dit wetsvoorstel staat overigens al wel het belang van gebruiksvriendelijke geldautomaten voor alle consumenten.

Innovaties bieden vaak nieuwe, digitale mogelijkheden in het betalingsverkeer en kunnen daarmee een waardevolle aanvulling vormen op de bestaande betaalmethoden. Tegelijkertijd kunnen ook risico’s in het betalingsverkeer toenemen, bijvoorbeeld waar het gaat om de veiligheid, de beschikbaarheid of fragmentatie van betaaloplossingen. Het MOB heeft nu de werking van mobiele wallets beoordeeld op basis van het vorig jaar opgestelde maatschappelijke toetsingskader. Een wallet is een elektronische portemonnee/app waarin voor de consument verschillende betaalmiddelen en andere functionaliteiten kunnen worden gecombineerd. Het MOB ziet vooralsnog geen maatschappelijke risico’s bij een toenemend gebruik van wallets. Wel is het belangrijk voor consumenten en winkeliers dat het transparant is welke betaalmethode binnen de wallet wordt gebruikt.

ING BeleggersBarometer: vertrouwen beleggers stijgt

Het vertrouwen van beleggers in het beleggingsklimaat neemt nog steeds toe. De ING BeleggersBarometer heeft deze maand een score van 124 bereikt. Daarmee is het vertrouwen nu echt uit het dal van februari (110), maar nog zeker niet op het niveau van ruim een jaar geleden (148 in april 2015). De situatie is voor veel beleggers in mei wederom stabiel. Dit betekent dat - net als vorige maand - de helft van de beleggers de economische situatie in Nederland zag verbeteren, maar dat dit slechts voor een derde een positief effect had op de eigen beleggingsportefeuille. Beleggers verwachten bij een eventuele Brexit een heftige reactie op de financiële markten. Ruim twee derde verwacht een terugval van de koersen, een zesde vreest zelfs voor een langdurige terugval. Acht op de tien beleggers ontvangen deze maand vakantiegeld. Bijna de helft van hen is voornemens dit ook daadwerkelijk aan vakantie te besteden en dat is meer dan vorig jaar mei (37%).

De verwachtingen voor de komende maanden zijn onveranderd ten opzichte van april en kenmerken zich volgens de beleggers door een verbetering, zowel voor de Nederlandse economie als voor de waarde van de eigen beleggingen. Beleggers zijn positief in de voorspellingen voor de AEX. De helft van de beleggers verwacht dat deze zal blijven stijgen, al is het niet veel. Voor augustus voorspellen ze een stand van 435 waarmee ze heel dicht bij de stand zitten ten tijde van het onderzoek. Het beursjaar verloopt tot nu toe voor ruim vier op de tien beleggers minder goed dan verwacht. Dit is veel meer dan een jaar geleden, toen het sentiment precies andersom was en de helft juist zeer te spreken was over het beursjaar tot dan toe in mei. Bob Homan, Hoofd ING Investment Office: “Dit oordeel weerspiegelt de stand van BeleggersBarometer index, die toen ook veel hoger was dan nu. Dat is niet meer dan logisch. Wereldwijde aandelen staan gemiddeld nog steeds enkele procenten in de min dit jaar.”

'Grote banken beloven veel, maar doen te weinig op vakbondsrechten'

Het beleid van de grote banken op de rechten van werknemers in de kleding- en elektronica-industrie is op papier goed geregeld maar is in praktijk op veel punten maar net voldoende. Dat blijkt uit het nieuwste praktijkonderzoek van de Eerlijke Bankwijzer, op initiatief van vakbond FNV. In hun financiële relaties met de grote kleding- en elektronicabedrijven, hebben veel banken te weinig oog voor vakbondsvrijheid en een leefbaar loon bij de talloze toeleveranciers van deze bedrijven. De meesten van deze werknemers verdienen bij lange na niet genoeg om rond te komen. Door gebrek aan vakbondsvrijheid kunnen ze zich ook nauwelijks verenigen om samen op te komen voor hoger loon in vrije onderhandelingen. Door hun financiële betrokkenheid zijn Nederlandse banken hier medeverantwoordelijk voor.

ABN Amro Bank, ING Bank en Rabobank - verstrekten de afgelopen 5 jaar voor $ 4,5 miljard aan leningen en kredieten aan kleding- en elektronicaproducenten en waren voor $ 1,4 miljard betrokken bij de uitgifte van aandelen en bedrijfsobligaties door deze bedrijven. Daarnaast beleggen zeven bankgroepen voor bijna $ 5 miljard in de aandelen en obligaties van deze bedrijven. Dat schept verplichtingen, vindt Coen van der Veer namens de Eerlijke Bankwijzer: “In goed Nederlands zeg ik: ‘Put your money where your mouth is.’ Geef werknemers de ruimte om zich te verenigen en samen op te komen voor een leefbaar loon. Daar moeten de banken hun verantwoordelijkheid pakken.”

Op papier zijn de banken het daarmee eens. In het laatste beleidsonderzoek van de Eerlijke Bankwijzer (december 2015) scoorden ze allemaal goed tot uitstekend op het gebied van arbeidsrechten.Maar voor het bevorderen van vakbondsvrijheid en leefbaar loon, thema’s die in deze sectoren enorm belangrijk zijn, is meer nodig. De drie grote banken doen onvoldoende om hun klanten aan te sporen en te ondersteunen bij een betere naleving van deze rechten binnen hun toeleveringsketens. Zij kwamen in de beoordeling van dit praktijkonderzoek daarom alle drie niet verder dan een 6 (‘voldoende’).

De verschillen tussen de zeven banken die beleggen in aandelen en obligaties van kleding- en elektronicabedrijven, zijn groot. ASN (10), Triodos (10) en SNS (9) scoren uitstekend.De bank-verzekeraars Delta Lloyd  en Aegon (bekend van o.a. Knab bank), scoren daarentegen zwaar onvoldoende met respectievelijk een 3 en een 2. Beide hebben een redelijk tot goed arbeidsrechtenbeleid maar konden niet duidelijk maken hoe zij zich in de praktijk inzetten voor een leefbaar loon en vakbondsvrijheid bij de bedrijven waarin ze beleggen. De vermogensbeheerders van ABN Amro (6) en Van Lanschot (7) behoren tot de middenmoot.

Nepbrief Rabo hengelt naar uw bankpas

Pogingen om bankpassen afhandig te maken via e-mail zijn al langer een bekend verschijnsel. Op de site van AvroTros Opgelicht?! staat een voorbeeld van een brief waarmee criminelen hetzelfde proberen (zie onder dit bericht). Opvallend is dat er een smoes wordt opgehangen over het feit dat uw huidige bankpas zou vervallen. Ook krijgt u de ‘mogelijkheid’ uw pincode te kiezen voor de nieuwe pas. Wel is het verzoek uw oude code ook nog even te bevestigen. Bijzonder brutaal natuurlijk, want hierdoor is de weg vrij voor de oplichters om geld van de rekening te halen.

Meer dan de helft bancaire zaken naar fintech in 2021

Over 5 jaar denkt 27 procent van de Nederlandse consumenten een fintechbedrijf in plaats van een bank te gebruiken voor de helft van hun financiële zaken, variërend van creditcards tot hypotheken. Dat blijkt uit het onderzoek ‘Future of Finance’ van TransferWise.

Driekwart van de Nederlanders heeft nog nooit gebruik gemaakt van een technologiebedrijf als alternatief voor hun bank voor financiële diensten. De meeste Nederlanders zijn echter bereid zaken te doen met een technologiebedrijf in plaats van hun bank. 62 procent van de Nederlandse consumenten zou overwegen om gebruik te maken van een FinTech bedrijf voor zaken die zij nu meestal via hun bank regelen.

Over vijf jaar wordt verwacht dat de manier waarop Nederlanders hun financiële zaken regelen, compleet anders zal zijn. Een kwart van de consumenten zegt dat zij een technologiebedrijf zullen gebruiken voor meer dan de helft van hun financiële zaken over 5 jaar, variërend van een lopende rekening, tot leningen en hypotheken. 35 procent van de Nederlanders zegt over 10 jaar één of meerdere bancaire diensten van fintechbedrijven te zullen afnemen.

Bank niet verantwoordelijk voor restschuld

Banken zijn niet verantwoordelijk voor de financiële problemen van klanten die jaren geleden een forse hypotheek hebben afsloten en nu kampen met een grote restschuld door de daling van de huizenprijzen. Dat heeft het Hof dinsdag bepaald in een zaak die een klant van ABN had aangespannen. Het Hof vindt dat ABN geen schuld heeft. Het is algemeen bekend dat de prijzen van woningen in Nederland zowel kunnen stijgen als dalen.

Banken geven tips over veilig bankieren tijdens de ‘Veiligheidsmaand senioren’

Hoewel senioren niet meer kans maken om slachtoffer te worden van deze criminaliteit dan anderen, voelen zij zich toch relatief vaak onveilig. Om ervoor te zorgen dat de veiligheid én het veiligheidsgevoel van senioren wordt vergroot, organiseren het Ministerie van Veiligheid en Justitie, ouderenbonden en banken in de ‘Veiligheidsmaand Senioren’ bijeenkomsten over de preventiemaatregelen die senioren zelf kunnen nemen om een meer veilige leefomgeving te creëren. Zowel online als in hun fysieke omgeving.

Tijdens workshops geven banken tips om veilig te bankieren via internet. Volgens voorzitter van de Nederlandse Vereniging van Banken voelen banken een grote verantwoordelijkheid om het betalingsverkeer veilig te houden. ‘ Maar daarvoor hebben we de hulp van onze klanten hard nodig. Alleen samen kunnen we er voor zorgen dat de schade als gevolg van fraude verder naar beneden gaat.’ Naast de workshops is ook een flyer gemaakt waar de belangrijkste lessen voor veilig bankieren staan samengevat.

De bijeenkomsten zijn onderdeel van een unieke publiek-private samenwerking tussen het Ministerie van Veiligheid en Justitie, Samsung, de Nederlandse Vereniging van Banken, de Betaalvereniging Nederland, de vier grote banken (ABN AMRO, SNS Bank, ING en Rabobank), CCV en de ouderenbonden ANBO en Unie KBO.

Peter De Keyzer, Chief Economist, verlaat BNP

Peter De Keyzer, Chief Economist bij BNP Paribas Fortis heeft besloten zijn carrière buiten de bank voort te zetten. Vanaf 1 september start Peter met een consulting bedrijf, gespecialiseerd in strategische communicatie, economisch advies en public affairs.

Het management heeft De Keyzer gevraagd om de bank in de toekomst te begeleiden in bepaalde acties waar zijn autoriteit en erkenning een duidelijke toegevoegde waarde hebben. Een nieuwe Chief Economist zal binnenkort benoemd worden.

Hypotheekaanvraag op de voet volgen met nieuwe app van De Hypotheker

Als eerste hypotheek-adviesorganisatie biedt De Hypotheker klanten vanaf vandaag een app aan waarmee zij hun hypotheekaanvraag op de voet kunnen volgen. Net als met het track & trace-systeem van de bezorging van een pakket, kunnen klanten op elk gewenst moment de status van de hypotheekaanvraag checken. Zo krijgen zij statusupdates bij elke nieuwe stap in het aanvraagproces en hebben ze goed inzicht in het proces van hun hypotheekaanvraag. De app is vanaf nu verkrijgbaar voor iOS en Android.

Met De Hypotheker-app kunnen klanten op hun smartphone de status van hun aanvraag bekijken en overige gegevens raadplegen. Een berichtenbox biedt een overzicht van alle wijzigingen in hun hypotheekaanvraag. Aan het einde van elke dag ontvangen gebruikers hier bovendien notificaties als er wijzigingen zijn die ze nog niet hebben bekeken. Verder kunnen klanten nagaan welke documenten ze nog moeten aanleveren en welke stappen de adviseur op de vestiging zal doorlopen. Per stap is uitgebreide informatie beschikbaar, eventueel voorzien van een persoonlijke toelichting van de adviseur. Daarnaast kunnen gebruikers van de app documenten openen die zij van hun adviseur hebben ontvangen en informatie over hun nieuwe woning bekijken. In de toekomst worden extra functionaliteiten aan de app toegevoegd, zoals het uploaden van documenten en een chatfunctie.

Wout Dekker ziet af van volgende termijn als voorzitter raad van commissarissen Rabo

Wout Dekker zal zijn functie als voorzitter van de raad van commissarissen tijdens de Algemene Leden Raad (ALR) vergadering op 14 september aanstaande overdragen aan Ron Teerlink, de huidige vice-voorzitter. Wout Dekker is nu drie jaar voorzitter en stelt zich niet beschikbaar voor een volgende vierjaarstermijn. Hij werd in 2010 benoemd als lid van de raad van commissarissen. In 2012 volgde zijn herbenoeming en in 2013 werd hij voorzitter van de raad van commissarissen.

Ron Teerlink, die in 2013 toetrad tot de raad van commissarissen, is door de raad van commissarissen uit zijn midden aangewezen als beoogd opvolger van Wout Dekker. Dit besluit is onder voorbehoud van goedkeuring door de toezichthouders. De vertrouwenscommissie van de Algemene Ledenraad heeft positief geadviseerd over de opvolging door Ron Teerlink. In de per 1 januari 2016 gewijzigde governance van Rabobank is de Algemene Ledenraad het hoogste besluitvormende orgaan.

Verzekeraar ASR op 10 juni naar de beurs

Verzekeraar ASR gaat naar verwachting op 10 juni naar de beurs in Amsterdam. Dat heeft NLFI, de stichting die namens de Nederlandse staat de overheidsbelangen in financiële instellingen beheert, maandag bekendgemaakt.  De Staat verkoopt in eerste instantie een belang van maximaal 40 procent in ASR. Dat komt neer op 60 miljoen aandelen.

ING bouwt eerste mobiele ondernemersbank van Nederland

Om beter in te kunnen spelen op de wensen van ondernemers past ING Nederland de organisatie van haar dienstverlening voor MKB-klanten aan. ING bouwt de eerste mobiele ondernemersbank van Nederland en zet daarbij in op snelle interactie, waarbij de klant gemak ervaart en daar waar gewenst persoonlijk advies krijgt. In dit nieuwe omnichannel servicemodel ligt de nadruk op mobiele dienstverlening. De versnelling van processen zal er onder meer toe leiden dat ondernemers met een kredietvraag binnen 48 uur over het krediet kunnen beschikken. Tegelijkertijd blijft ING lokaal aanwezig om MKB-klanten bij te staan met deskundige adviseurs op de momenten dat de klant behoefte heeft aan persoonlijk contact.

Klanten doen hun bankzaken steeds vaker mobiel en verwachten dat dienstverlening en service altijd en overal optimaal beschikbaar zijn. Of het contact nu verloopt via internet, mobiel, een bankkantoor of de telefoon, de klantervaring moet vergelijkbaar zijn en de dienstverlening moet naadloos in elkaar overgaan. De succesvolle omvorming van de retailbank van ING Nederland van multichannel naar omnichannel dienstverlening wordt nu ook volledig doorgezet in de dienstverlening aan MKB-klanten. Daarbij wordt fors geïnvesteerd in de digitale dienstverlening.

De ambitie van ING is om de eerste mobiele ondernemersbank van Nederland te worden. Uitgangspunt is dat de MKB-klant al zijn bankzaken digitaal kan doen, waarbij de dienstverlening volledig is afgestemd op de individuele behoeften van de klant. Hierdoor ontstaat er ook een versnelling in de dienstverlening. Zo kort ING het aanvraagproces voor zakelijk krediet in, waardoor ondernemers binnen 48 uur over het krediet kunnen beschikken. Tegelijkertijd blijft ING lokaal aanwezig om MKB-klanten bij te staan met deskundige adviseurs op de momenten dat de klant behoefte heeft aan persoonlijk contact.
.
De nieuwe koers zorgt voor vereenvoudiging van processen en IT-systemen en voor uitbreiding van het aantal bankzaken dat digitaal afgehandeld kan worden. Dit leidt tot een reductie van circa 300 arbeidsplaatsen. Hierbij zet ING zo veel mogelijk in op natuurlijk verloop, het begeleiden van medewerkers naar ander werk en een goed sociaal plan.
  
 Nick Jue, CEO ING Nederland: “De versnelling van onze dienstverlening aan MKB-ondernemers past helemaal in de richting die we vorig jaar zijn ingeslagen om onze organisatie flexibel – agile – te maken, zodat we beter op de wensen van de klant kunnen inspelen. Een transparant en snel kredietproces staat voor MKB-ondernemers hoog op de wensenlijst. Helaas gaat deze nieuwe aanpak ook gepaard met verlies van arbeidsplaatsen. We zullen, net als in het verleden, onze uiterste best doen om voor iedereen die boventallig wordt een passende oplossing te vinden.”

AFM legt last onder dwangsom op aan financieel adviseur Storms

De Autoriteit Financiële Markten (AFM) heeft op 21 april 2016 een last onder dwangsom opgelegd aan Marcel Storms. Storms is bestuurder van EMSTO Advies B.V. De AFM vermoedt dat Storms adviseert over dan wel bemiddelt in onder andere hypotheken zonder AFM-vergunning.

Om te kunnen beoordelen of hij hiermee daadwerkelijk de wet overtreedt, heeft de AFM Storms om informatie gevraagd. Omdat Storms niet volledig heeft voldaan aan de informatieverzoeken van de AFM, heeft de AFM hem door deze maatregel gelast deze informatie alsnog te geven.

De AFM zegt te beschikken over informatie waaruit blijkt dat Storms consumenten thuis bezoekt en zich voordoet als een bemiddelaar die nauw samenwerkt met een vergunninghouder, waardoor hij zelf niet over een AFM-vergunning hoeft te beschikken. Het is verboden om zonder AFM-vergunning te adviseren over en te bemiddelen in financiële producten.

Bestuurlijke boete voor Waerdeveldt

De Nederlandsche Bank meldt dat het op 12 oktober 2015 een bestuurlijke boete van 10.000 euro heeft opgelegd aan Waerdeveldt (hierna: Waerdeveldt) vanwege het overtreden van artikel 3:72, eerste lid, van de Wet op het financieel toezicht (hierna: Wft). Waerdeveldt heeft de kwartaalrapportage over het tweede kwartaal van 2015 niet binnen de wettelijk voorgeschreven termijn bij DNB ingediend.

Waerdeveldt diende de kwartaalrapportage over het tweede kwartaal van 2015 uiterlijk op 11 augustus 2015 aan DNB te verstrekken. Waerdeveldt heeft de rapportage op 18 augustus 2015 aan DNB verstrekt.

Circa 300 banen weg bij ING

ING gaat ongeveer driehonderd Nederlandse banen schrappen, omdat het financiële concern bankzaken voor klanten in het midden- en kleinbedrijf meer via mobiele kanalen gaat afhandelen. Dat heeft het bedrijf vanmiddag laten weten. ING wil de ingreep per 1 augustus doorvoeren. De bank wil dat de medewerkers zo veel mogelijk vertrekken via natuurlijk verloop. Andere medewerkers krijgen begeleiding in de zoektocht naar een nieuwe baan.

Lagere nettowinst voor NN Group

NN Group (Nationale-Nederlanden) heeft over het eerste kwartaal van 2016 een lagere nettowinst gerealiseerd van 270 miljoen euro. De operationele winst van het voormalige dochterbedrijf van ING stabiliseerde op 305 miljoen euro. Het Nederlandse levensverzekeringsonderdeel wist zijn prestaties te verbeteren, terwijl ook onderdeel NN Bank beter draaide. De internationale activiteiten staan onder druk door onrust op de internationale markten.

Hypotheek met twee jaar rentevast onder de 1% bij ABN AMRO

ABN AMRO verlaagt vanaf vrijdag het rentetarief voor hypotheken met een twee jaar rentevast periode naar 0,99%. Op dit moment is de rente nog 1,7 procent.

De bank doet dit om klanten te kunnen laten profiteren van de huidige lage rente. Gedurende de twee jaar rentevast periode heeft de klant rentebedenktijd om eventueel over te stappen naar een andere rentevaste periode. De klant bepaalt zelf het overstapmoment.

Klanten kunnen ook kiezen voor een rentemix: een combinatie van verschillende rentevaste perioden voor meerdere leningdelen. Dit biedt onder andere flexibiliteit om in te spelen op wijzigingen in de persoonlijke situatie van de klant en marktrenteontwikkelingen.

Intrekking beleidsregel berekening aandelen bij financiële instrumenten, indices en mandjes

De AFM heeft de beleidsregel aangaande de methodiek voor het berekenen van aandelen waarop financiële instrumenten betrekking hebben en de meldingsplicht bij indices en mandjes ingetrokken.

De intrekking, die op 25 mei 2016 is gepubliceerd in de Staatscourant, is het gevolg van de actualisatie van het Nederlandse wet- en regelgevingskader als gevolg van de Wijzigingsrichtlijn transparantie. Genoemde wijzigingen werden op 29 januari 2016 in Nederland doorgevoerd.

Als onderdeel van de wijzigingen is Gedelegeerde Verordening 2015/761 (EU) in Nederland van kracht geworden. Deze Verordening regelt - kort gezegd - de methodiek voor het berekenen van stemmen in het geval van (cash-settled) financiële instrumenten, indices en mandjes. Meldende partijen worden geacht voor het berekenen van aandelen aan te sluiten bij de methodiek van genoemde Verordening. De ingetrokken beleidsregel is daarmee overbodig geworden. Een meer uitgebreide toelichting (met een link naar (de toelichting in) de Staatscourant) is te lezen bij het besluit in de Staatscourant.

Rabobank biedt ondernemers financiering via vermogende klanten

Rabobank start een proef waarbij MKB-ers geld lenen van vermogende klanten van de bank. Voor ondernemers betekent dit een bredere toegang tot financiering en vermogende klanten krijgen er een nieuwe investeringsmogelijkheid bij. Deze vorm van ‘peer-to-peer lending’ is een aanvulling op bestaande financieringsvormen zoals regulier bankkrediet en crowdfunding. Rabobank bouwt een online platform (“Rabo & Co”) waarop ondernemers en Private Banking-klanten samenkomen. Ondernemers plaatsen daar hun financieringsaanvraag en Private-Banking klanten geven aan welke lening ze willen meefinancieren. Rabobank neemt in de proeffase zelf voor minimaal 50 procent deel in iedere financiering.

De proef loopt tot december. Deelnemers zijn Private-Banking klanten met een vrij belegbaar vermogen van minimaal EUR 1 miljoen. Het minimale aandeel in een krediet van één onderneming is EUR 100.000. De ondernemers die aan de proef meedoen bevinden zich in de groeifase en zijn op zoek naar een uitbreidings- of herfinanciering. Rabobank is voor de ondernemer het aanspreekpunt.
 
Rien Nagel, lid van de raad van bestuur: “Deze manier van kredietverlening heeft de toekomst. Wij verwachten dat er grote belangstelling is onder onze klanten. Ondernemers zijn meer en meer aangewezen op alternatieve financieringsvormen. Dit heeft onder andere te maken met de strengere kapitaaleisen voor banken. Rabobank wil klanten met een goed bedrijfsplan optimaal ondersteunen met een financiering, maar zal deze steeds minder volledig via de eigen balans laten lopen. De particuliere klanten die meeparticiperen in de lening hebben dezelfde voorwaarden, zekerheden en rendement als de Rabobank en we delen naar rato de lasten als een ondernemer in betalingsproblemen komt. Samen uit, samen thuis dus.”
 
Rien Nagel: “Deze vorm van kredietverlening is typisch Rabobank. We zijn ooit opgericht om vermogende boeren te koppelen aan boeren die geld nodig hadden. Wat we nu gaan doen is vergelijkbaar: het geld gaat nu direct van de vermogende particulier naar de geld-behoevende onderneming. Rabobank blijft als intermediair en als belangrijkste participant de financiering beheren, maar zonder haar eigen balans volledig in te zetten. Als het platform succesvol is willen we het ook openstellen voor institutionele investeerders.”

Delta Lloyd: streep onder het verleden

Topman Hans van der Noordaa zat duidelijk goed in zijn vel tijdens de jaarlijkse aandeelhoudersvergadering. Zelfverzekerd ging hij in op de business gerelateerde vragen van beleggers, terwijl president-commissaris Rob Ruijter zichtbaar meer moeite had kritiek op de governance van Delta Lloyd te pareren.

Na alle tumult van het afgelopen jaar wil Delta Lloyd zich richten op de toekomst. Van der Noordaa ziet kansen in pensioenen, waar verzekeraars slechts twintig procent van de markt in handen hebben in Nederland. Gedwongen door nieuwe Solvency-2 richtlijnen - waarbij verzekeraars extra kapitaal moeten aanhouden wanneer meer risico wordt gelopen - richt (ook) Delta Lloyd zich op producten waarbij ze zelf nauwelijks risico loopt, bijvoorbeeld defined contribution pensioenen via BeFrank. Hoewel dit soort “capital light” producten lage marges leveren, kunnen hoge volumes compensatie bieden.

De markt is competitief, maar er zijn ook niet teveel concurrenten, aldus Van der Noordaa.

ABN AMRO geeft opnieuw groene obligatie van 500 miljoen euro uit

ABN AMRO heeft haar tweede ‘Euro green bond’ uitgegeven. Het gaat om een senior unsecured groene obligatie die gecertificeerd is door Oekom en het Climate Bond Initiative.

Met deze obligatie financiert ABN AMRO hypotheken van recent gebouwde zeer energiezuinige woningen, leningen voor zonnepanelen en/of energieverbeteringsmaatregelen op bestaande woningen en duurzaam ontwikkeld commercieel vastgoed. Bij deze tweede obligatie zijn als nieuwe assets energie-efficiënte renovaties en transformaties op bestaand commercieel vastgoed toegevoegd.

“We merken dat institutionele investeerders veel interesse hebben om te investeren in bewezen groene assets”, aldus Daniëlle Boerendans van ABN AMRO Funding & Capital Issuance. De ABN AMRO leningen waarin kan worden geïnvesteerd zijn extern gevalideerd op transparantie en duurzaamheidscriteria door ‘Oekom research’ en het ‘Climate Bond Initiative’ (CBI).

Bestuurlijke boete voor ASR Bank

De Nederlandsche Bank (DNB) heeft op 10 mei 2016 een bestuurlijke boete van 350.000 euro opgelegd aan ASR Bank. ASR Bank dient volgens regelgeving te allen tijde minimaal aan een totale kapitaalratio van 8 procent te voldoen. Door achtergestelde leningen van financiële instellingen niet, zoals de wet- en regelgeving voorschrijft, af te trekken van haar toetsingsvermogen heeft ASR Bank in januari en februari 2015 de wettelijke minimale totale kapitaal- c.q. solvabiliteitsratio van 8 procent doorbroken.

Het basisbedrag voor overtreding van dit wetsartikel is 2 miljoen euro. Bij het bepalen van de hoogte van deze boete dient DNB in haar overwegingen onder meer rekening te houden met de ernst en duur van de overtreding, de mate van verwijtbaarheid, de feiten en de bijzondere omstandigheden van het geval en de draagkracht van ASR Bank. 

Aegon verkoopt resterende deel van de Britse lijfrenteportefeuille

Aegon verkoopt een deel van zijn Britse lijfrenteportefeuille van 3 miljard pond aan Legal & General. De transactie volgt op de recent aangekondigde verkoop van 6 miljard pond van Aegon's Britse lijfrenteportefeuille en rondt hiermee de verkoop van de eigen lijfrenteportefeuille af.

Aegon heeft nu ongeveer 1 miljard pond aan lijfrenteverplichtingen over door een inkomende herverzekeringstransactie. De verkoop van vandaag sluit aan bij Aegon's ambitie om kapitaal vrij te maken uit niet-kernactiviteiten.

In 2010 heeft Aegon ervoor gekozen om niet meer actief lijfrentes op de Britse markt te verkopen, omdat het niet meer past bij de rendementseisen van Aegon in relatie tot de risico's. Met deze verkoop van de Britse lijfrenteportefeuille verlaagt Aegon zowel zijn langleven- als kredietrisico. De verkoop is in lijn met de verschuiving naar activiteiten waarvoor minder kapitaal aangehouden hoeft te worden.

Financiële dienstverlening in een snel veranderende wereld

Pagina-inhoud

​Trends als digitalisering, demografische ontwikkelingen en internationalisering hebben grote invloed op de financiële sector en vergen een verantwoorde transitie van de financiële dienstverlening. Vijf brancheorganisaties in de financiële sector komen daarom met suggesties, aandachtspunten en 10 punten voor de financiële sector in een document getiteld “Verantwoord Vernieuwen”. Dit document vormt de aanzet voor de verdere discussie met stakeholders.

 

De financiële dienstverlening is een onmisbaar onderdeel van de reële economie en heeft een belangrijke maatschappelijke functie. De terugtredende overheid en de vergrijzing leiden ertoe dat burgers meer zelf verantwoordelijk worden voor onder andere inkomenszekerheid, zorg en oude dag. In hun toekomstvisie presenteren de brancheorganisaties tien punten die ruimte en kaders moeten bieden voor financiële dienstverlening.

 

Zo pleiten de vijf organisaties voor regelgeving op degelijke grondslagen. ‘Bestaande regelgeving gaat anders beoordeeld worden in de context van nieuwe partijen en nieuwe wensen van consumenten. Dit brengt  uitdagingen met zich mee voor de regelgever; regelgeving zal een robuust karakter moeten hebben om ruimte te kunnen laten aan snel veranderende markten.’

De organisaties doen ook een oproep aan de toezichthouders. ‘Innovatie vergt ruimte en risicobereidheid. Dat vereist aanpassingsvermogen van alle partijen, ook van toezichthouders’. De sector neemt zelf verantwoordelijkheid. ‘Regelgeving alleen is niet voldoende voor vertrouwensherstel.’

 

Digitalisering, meer spelers en internationalisering hebben ingrijpende gevolgen voor de financiële sector. Kapitaal kent geen grenzen. Soms is er in Nederland de neiging voor extra aanscherping van Europese regelgeving te kiezen. De organisaties roepen op om samen met wet- en regelgevers en toezichthouders te werken aan gebalanceerde en verantwoorde kaders binnen de geïntegreerde Europese markt.

 

Per saldo levert toename van aanbod en diversiteit van aanbieders winst op voor klanten en de maatschappij. De organisaties zijn zich bewust dat veranderingen in een normaal economisch speelveld kunnen leiden tot winnaars en verliezers bij aanbieders, waarbij ingrijpende gevolgen voor de samenleving als geheel moeten worden voorkomen. 

 

De vijf betrokken organisaties zijn: de Nederlandse Vereniging van Banken, het Verbond van Verzekeraars, de branchevereniging van onafhankelijk financieel adviseurs Adfiz, de Nederlandse Vereniging van Participatiemaatschappijen (NVP) en de Dutch Fund and Asset Management Association (DUFAS).

 

Convenant samenwerking Kansspelautoriteit en AFM

De Kansspelautoriteit en de AFM hebben afspraken gemaakt over hun samenwerking bij de uitvoering van de Wet op het financieel toezicht(Wft), de Wet ter voorkoming van witwassen en financieren van terrorisme (Wwft) en de Wet op kansspelen (Wok).

De Kansspelautoriteit en de AFM werken samen om overlap van werkzaamheden te voorkomen en om de kwaliteit van beide toezichtdomeinen te bevorderen. De afspraken over samenwerking en informatie-uitwisseling met betrekking tot Wok, Wft en Wwft zijn vastgelegd in een Convenant dat vandaag werd ondertekend door de bestuurders van beide toezichthouders.

Eerste investering ABN AMRO Digital Impact Fund in Zweedse fintech Tink

ABN AMRO investeert 1,5 miljoen euro in de Zweedse fintech Tink. Beide partijen verdiepen daarmee de bestaande samenwerking die vorig jaar al leidde tot de pilot met de personal finance management app Grip onder tienduizend ABN AMRO-klanten.

ABN AMRO beschouwt de samenwerking met Tink als een succes en wil de relatie met Tink strategisch verdiepen door nu een belang te nemen in de fintech. ABN AMRO is naast de Scandinavische bank SEB en twee Zweedse investeringsmaatschappijen, een van de in totaal vier partijen die in deze ronde investeren in Tink.

De deelname in Tink is de eerste investering van het Digital Impact Fund dat ABN AMRO in oktober 2015 heeft opgericht. Doel van dit 10 miljoen euro grote fonds is om te investeren in fintech bedrijven die beschikken over innovatieve technologie of concepten die digitale transformatie van ABN AMRO kunnen versnellen. Met deze strategie wil ABN AMRO inspelen op een sterk toenemende vraag naar online dienstverlening en haar klanten nog beter bedienen.

Binnen de digitaliseringsstrategie werkt ABN AMRO verder actief samen met fintech startups door ze in contact te brengen met partijen uit haar eigen netwerk voor investeringen. Daarnaast biedt de bank faciliteiten en expertise binnen tech-hubs als TSO Munt Square, een co-working space voor startups in een voormalig ABN AMRO bankkantoor. Via het bedrijf Digital Asset Holdings investeert ABN AMRO in blockchain technologie

Aegon rondt aandelen inkoopprogramma af

Aegon heeft het tweede deel van het aandelen inkoopprogramma van 400 miljoen euro afgerond. Tussen 1 april en 19 mei 2016 heeft het bedrijf 42 miljoen aandelen ingekocht voor een gemiddelde prijs van 4,76 euro per aandeel. Het eerste deel van het programma van 200 miljoen is op 31 maart 2016 afgerond.

Aegon heeft tijdens een conferentie voor analisten en beleggers in januari een update van zijn strategie en financiële doelstellingen voor 2018 gegeven. Tijdens deze conferentie zijn de plannen gepresenteerd om het rendement voor aandeelhouders te verhogen. Het aandelen inkoopprogramma van 400 miljoen euro en de stijging van het dividend over 2015 van 9% zijn daar onderdeel van.

DNB en de AFM benoemen externe evaluatiecommissie toetsingsproces

DNB en de AFM hebben een externe evaluatiecommissie benoemd onder leiding van Annetje Ottow, om een evaluatie uit te voeren naar de toetsingen van DNB en de AFM en de ingezette versterkingen in het toetsingsproces door de toezichthouders in de afgelopen jaren. De evaluatiecommissie heeft het voornemen eind dit jaar met een rapport te komen. DNB en de AFM hebben deze evaluatie eerder aangekondigd in een brief aan de minister van Financiën die deze brief naar de Tweede Kamer heeft gestuurd.

De centrale onderzoeksvraag voor de commissie luidt: ‘Voorziet de huidige opzet van de toetsingen van bestuurders en commissarissen op geschiktheid en betrouwbaarheid en de daaruit voortvloeiende werkwijze van DNB en de AFM in een adequate uitvoering van de wettelijk opgelegde taken?
Naast Annetje Ottow hebben ook Janka Stoker en Jan Hommen zitting in de externe evaluatiecommissie. Annetje Ottow is decaan van de faculteit Recht, Economie, Bestuur en Organisatie van de Universiteit Utrecht en hoogleraar Economisch Publiekrecht aan dezelfde universiteit. Ze is gespecialiseerd in toezicht(houders), marktordening, mededinging en Europees recht.

Janka Stoker is onder andere hoogleraar ‘Leiderschap en Organisatieverandering’ en directeur van het leiderschaps-expertisecenter‎ 'In the LEAD' aan de faculteit Economie en Bedrijfskunde van de Rijksuniversiteit Groningen.

Jan Hommen is onder andere voorzitter van de Raad van Commissarissen van Koninklijke Ahold NV en de Brabantse Ontwikkelingsmaatschappij. Hij heeft gedurende zijn loopbaan bestuursfuncties bekleed bij Alcoa in de Verenigde Staten, Koninklijke Philips NV, ING Groep en KPMG Nederland.

Beursgangen in Amsterdam zijn groot in aantal maar beperkt in omvang

De Amsterdamse beurs beleeft een zeer druk kwartaal als het gaat om het aantal beursintroducties. Wat betreft de hoeveelheid kapitaal die uit de markt moet worden gehaald, valt het nog mee, vindt branchevereniging VEB. Het laatste kwartaal van 2015 was heftiger.

Na de beursgang van funderingsbouwer Sif Group vorige week, is een stroom aan aankondigingen over beursintroducties losgekomen. Vrijdag maakte de staat bekend dat verzekeraar ASR naar de beurs wordt gebracht, tweede pinksterdag meldde Philips dat zijn lichtdivisie een notering krijgt.

Dinsdag kwam ForFarmers met zijn prospectus en kondigde fitnessketen Basic-Fit zijn beursgang aan. Volgens Bloomberg kunnen ook internetbedrijf Takeaway.com en logistiek concern Ceva daar nog bij komen.

Nieuwe benoemingen bij Delta Lloyd

Jan van Autreve, algemeen directeur van het Belgische Delta Lloyd Life verlaat Delta Lloyd per 1 juli om zijn carrière elders voort te zetten. Zijn werkzaamheden zullen voorlopig worden waargenomen door Filip Depaz. Depaz is lid van het directiecomité van Delta Lloyd Life en draagt de verantwoordelijkheid voor de departementen Operations, ICT & Facilities. Hij werkt met een tussenpauze in totaal 14 jaar voor Delta Lloyd Life. Over de definitieve opvolging van Jan van Autreve volgt nader bericht.

Failliete DSB maakt nog steeds 174 miljoen euro winst

De DSB Bank mag dan alweer bijna zeven jaar failliet zijn, toch maakt de bank van voormalig eigenaar Dirk Scheringa in 2015 nog 174 miljoen euro winst. Dat geld is te danken aan langdurige leningen, zoals hypotheken, dus er komt nog steeds maandelijks geld binnen. In maart stond nog voor 3,8 miljard euro aan leningen uit bij 74.500 klanten.

Grote schoonmaak bij Robeco

Vermogensbeheerder Robeco gaat flink op de schop. De Japanse grootaandeelhouder Orix trekt via een overkoepelende holding de macht naar zich toe, meldt De Telegraaf. Als gevolg daarvan wordt het huidige Robeco opgesplitst in een holding en een asset manager die in Rotterdam gevestigd blijft. Vorige maand vertrokken al twee bestuurders met slaande deuren, Hans Rademaker en Hester Borrie.

'Met ASR is andermaal een aandeel te koop dat een even verlokkelijk als onzeker dividend zal bieden'

Aandelen van Europese verzekeraars worden relatief laag gewaardeerd. Dit betekent dat de aandelen ASR die binnenkort in de verkoop komen een relatief hoog dividendrendement zullen bieden, aldus branchevereniging VEB. De keerzijde is bekend: onzekerheid over de houdbaarheid van dat dividend door de solvabiliteitsratio.

De overheid maakte vrijdag bekend dat ASR naar de beurs wordt gebracht. Nog dit kwartaal moet een deel van de aandelen worden verkocht.

Er is nog geen prospectus en prijsindicatie. Op basis van het jaarverslag en de waardering van andere verzekeraars is echter wel een schatting te maken van de prijs die ASR zal opbrengen. De meeste verzekeraars hebben een marktwaarde die aanzienlijk lager is dan hun boekwaarde. Voor NN Group is dit op dit moment circa de helft, voor Delta Lloyd circa 64 procent. Het Franse Axa, vele malen groter dan de Nederlandse verzekeraars, noteert op 85 procent.

Koningin Máxima spreekt bij bestuursvergadering Europese Bankenfederatie

Koningin Máxima is vrijdag 20 mei 2016 aanwezig bij de halfjaarlijkse bestuursvergadering van de Europese Bankenfederatie in Amsterdam. Zij houdt een toespraak in haar hoedanigheid van speciale pleitbezorger van de secretaris-generaal van de Verenigde Naties voor inclusieve financiering voor ontwikkeling en als erevoorzitter van het platform Wijzer in geldzaken.

De Europese Bankenfederatie (EBF), opgericht in 1960, is de vertegenwoordiger van de Europese bankensector. In totaal zijn 32 nationale bankenverenigingen aangesloten. Deze vertegenwoordigen zo’n 4500 banken met ongeveer 2,3 miljoen werknemers. Namens de bankensector is EBF gesprekspartner voor Europese en internationale financiële instellingen, waaronder de Europese Commissie, de Europese Centrale Bank en de Europese Bankenautoriteit.
 
De EBF is de afgelopen jaren steeds meer aandacht gaan besteden aan financiële educatie in Europa en heeft in maart voor de tweede keer de Europese week van het geld georganiseerd. Tijdens de bijeenkomst in Amsterdam wil de EBF haar leden aansporen nog meer aandacht te geven aan financiële educatie. Koningin Máxima, betrokken bij de Nederlandse week van het geld, spreekt over de manier waarop financiële bewustwording en zelfredzaamheid kunnen worden vergroot. Zij gaat in op het belang van financiële educatie en het verstandig omgaan met geld, met name voor kinderen en jongeren.
 
De EBF houdt haar 122e vergadering in Amsterdam ter gelegenheid van het Nederlands voorzitterschap van de Raad van de Europese Unie.

Voor het eerst meer pin dan contant in Nederland

In 2015 hebben Nederlandse consumenten voor het eerst meer aankopen met de pinpas betaald dan met contant geld. Gemiddeld rekenden zij de helft van hun aankopen bij winkels, benzinestations, horeca en andere gelegenheden af met de pinpas, 49,5 procent met contant geld en 0,5 procent met de creditcard. Dit blijkt uit gezamenlijk onderzoek van Betaalvereniging Nederland en de Nederlandsche Bank naar het gebruik van contant geld en de pinpas in Nederland in 2015.

Tussen 2014 en 2015 is het aantal contante betalingen van consumenten aan de kassa gedaald van 3,44 miljard naar 3,19 miljard. De totale waarde hiervan nam af van EUR 42 miljard naar EUR 40 miljard. Consumenten zijn hun aankopen vaker met de pinpas gaan betalen. Het aantal pinbetalingen is toegenomen van 2,91 miljard naar 3,23 miljard betalingen. Hiermee ligt het aantal pinbetalingen 40 miljoen hoger dan het aantal contante betalingen. De totale waarde van de pinbetalingen is gestegen van 89 miljard naar 93 miljard euro.

Van oudsher gebruikten consumenten hun pinpas vooral voor de wat hogere bedragen, terwijl zij kleinere aankopen vaker contant afrekenden. De afgelopen jaren is er een duidelijke verschuiving zichtbaar richting meer pin bij de allerkleinste aankopen. Betaalden consumenten in 2010 nog 11% van hun aankopen onder de EUR 5 met de pinpas, in 2015 deden zij dit in 30% van de gevallen. Naast de afschaffing van de Chipknip per 1 januari 2015 heeft de invoering van contactloos betalen in 2014 hier mogelijk aan bijgedragen. Bij deze vorm van betalen houden consumenten hun betaalpas (of mobiele telefoon) dichtbij de betaalautomaat. Voor bedragen tot en met EUR 25 hoeft zelfs geen pincode ingevoerd te worden. Dat maakt het afrekenen makkelijker en sneller.

Ook Knab neemt afscheid van de cardreader

Onlinebank Knab vervangt het goedkeuren van overboekingen door het accorderen met de pincode van de app. Dat meldt De Telegraaf. Klanten krijgen bij een overboeking een melding via een pushbericht op de smartphone. ING, ABN Amro, Rabobank en SNS Bank bieden klanten deze mogelijkheid al veel langer aan.

'Indexhugging schaadt klantbelang'

De Autoriteit Financiële Markten (AFM) heeft in 2015 onderzocht hoeveel in Nederland gevestigde beleggingsfondsen kwalificeren als indexhuggers. Wanneer een fonds te dicht bij de benchmark blijft, dan is de potentie om op lange termijn toegevoegde waarde te bieden te klein om de hogere kosten te verantwoorden. De AFM vindt daarom dat fondsen die kwalificeren als indexhugger het klantbelang onvoldoende centraal stellen.

Van de in Nederland gevestigde aandelenfondsen is 8% aan te merken als potentiële indexhugger. Daarnaast zijn er ook veel buitenlandse aanbieders op de Nederlandse markt actief. Indexhugging (ook wel bekend onder als ‘closet indexing’) bestaat wanneer een beleggingsfonds wordt gepresenteerd als een actief beheerd fonds terwijl het in werkelijkheid de benchmark nauwgezet volgt en daarbij de kosten van een daadwerkelijk actief beheerd fonds in rekening brengt. De AFM vindt dat beleggingsfondsen die kwalificeren als indexhugger het klantbelang onvoldoende centraal stellen. Het streven moet zijn dat de fondsen die in Nederland worden aangeboden, niet kwalificeren als indexhuggers.

Het rapport van de AFM is in lijn met de Public Statement van de European Securities and Markets Authority (ESMA) van 2 februari 2016 waarin ESMA nationale toezichthouders oproept om stappen te ondernemen tegen indexhugging. Uit het onderzoek van de AFM blijkt dat 7 van de 85 onderzochte Nederlandse fondsen als potentiële indexhuggers zijn aan te merken. Deze fondsen hadden in 2014 bijna een half miljard euro retailvermogen onder beheer (2% van het vermogen van de 85 fondsen). De AFM wil dat indexhuggers de informatieverstrekking en kosten laten aansluiten bij de mate van actief beheer dan wel actiever gaan beleggen. De slotsom kan ook zijn dat het fonds geen bestaansrecht meer heeft. De AFM heeft de beheerders van de betreffende fondsen hierop aangesproken.

'Wurgkredieten Interbank zijn moreel verwerpelijk'

Door de woekerrente van geldverstrekker Interbank zijn veel consumenten in de problemen gekomen: families lossen nauwelijks af en hebben al tienduizenden euro's rente betaald, zo blijkt uit een aflevering van VARA Kassa.

Willem en Rita sloten in 2003 een krediet af bij Interbank. Zij hebben tot nu toe al meer dan 46.000 euro betaald en nog steeds een restschuld van 28.500 euro. Dat komt door de hoge rente. Ze betalen namelijk 12,3 procent rente

Bij Stichting Geldbelangen liggen nu 200 meldingen van mensen die ook een wurgkrediet hebben.

Toezichthouder Autoriteit Financiële Markten AFM noemt deze klanten 'locked-up'. Dat wil zeggen: gevangen in hun krediet. De zorgplicht vereist dat de geldverstrekker pro-actief in gesprek gaat met de klant over hoe uit deze situatie te komen. Als een geldvertrekker dat niet doet, kan de AFM uiteindelijk boetes opleggen aan geldverstrekkers. De financiële toezichthouder noemt de wurgkredieten onwenselijk. De AFM is daarom al twee jaar bezig om probleemkredieten bij geldverstrekkers aan te pakken.

Hoogleraar Financiële Markten Arnoud Boot (UvA) noemt deze wurgkredieten moreel verwerpelijk. "Het zijn kwetsbare mensen en als er iets tegenzit ga je het ene gat met het andere vullen. Dan kan je niet meer zeggen: eigen schuld dikke bult. Met het tussentijds verhogen van de rente zet je mensen klem."

Mannen vaker verzekeringsfraudeur dan vrouwen

Mannen plegen vaker verzekeringsfraude dan vrouwen. Vrouwelijke fraudeurs zijn er doorgaans wel vroeger bij dan mannen: de meeste dames worden rond hun dertigste betrapt, mannen lopen in de regel op iets latere leeftijd tegen de lamp. In de provincies Flevoland, Zuid-Holland en Limburg wonen relatief gezien de meeste gesnapte verzekeringsfraudeurs.

Dat staat in het onderzoeksrapport ‘Fraudeurs gevangen in facts en figures’ van het Centrum Bestrijding Verzekeringscriminaliteit (CBV) van het Verbond van Verzekeraars. Geregistreerde oplichters frauderen veruit het vaakst met verzekeringen voor motorrijtuigen, gevolgd door brandverzekeringen (opstal en inboedel) en aansprakelijkheidsverzekeringen. Zwendel met reisverzekeringen staat op de vierde plaats.
Meer kennis voor efficiënte fraudeaanpak

Verzekeraars hebben de maatschappelijke verantwoordelijkheid om fraude met verzekeringen te voorkomen en te bestrijden. De verzekeringsmarkt wil zich beter kunnen wapenen tegen (potentiële) fraudeurs, die verzekeraars en hun klanten op onnodige kosten jagen. Daarom wil het CBV zich met dit onderzoek een beter beeld vormen van verzekeringsfraude in brede zin: wat zijn kenmerken van een fraudeur en zijn die bij alle soorten verzekeringen gelijk?

Het CBV heeft vele miljoenen claimregistraties gecombineerd met gegevens over ruim 17.500 personen die in het landelijk waarschuwingssysteem van verzekeraars staan. Meer gedetailleerde informatie is nodig om een nog completer inzicht te krijgen. Het vroeg kunnen herkennen van fraude-signalen en voorkomen van verzekeringsfraude is in het belang van alle bonafide verzekerden. In 2014 spoorden verzekeraars dagelijks gemiddeld 21 fraudeurs op waarmee (ook dagelijks) 270.000 euro werd bespaard. De precieze omvang van verzekeringsfraude is lastig vast te stellen, maar loopt in de honderden miljoenen euro’s. Door verzekeringsfraude is een gemiddeld huishouden jaarlijks vermoedelijk 100 euro meer aan premie kwijt dan nodig.

Mannen lichten vaker de verzekeraar op dan vrouwen. Van alle fraudeurs die geregistreerd staan, is bijna zeventig procent man, een kwart is vrouw. Inzoomend op de verzekeringen waarmee het meest de hand wordt gelicht, zijn mannen bij motorrijtuigen bovengemiddeld vertegenwoordigd en bij vrouwen zien we hier een sterk omgekeerd beeld. Vrouwelijke fraudeurs negeren het moreel kompas vooral bij reisverzekeringen. Vooral bij brand- en aansprakelijkheidsverzekeringen valt op dat vrouwen hun ‘fraudepiek’ gemiddeld tien jaar eerder bereiken dan mannen. Mannelijke fraudeurs gaan op zich al vroeg de fout in, maar worden zo’n tien jaar na de vrouwen opgenomen in het waarschuwingssysteem en zijn op hun veertigste ‘op hun slechtst’.

In absolute aantallen wonen de meeste fraudeplegers in de provincies Zuid-Holland, Noord-Brabant en Noord-Holland – qua inwoneraantal ook de meest bevolkte provincies van Nederland. Kijkend naar het aantal frauderegistraties per 10.000 inwoners, draait dat beeld. Relatief gezien wonen dan in Flevoland (15,1 geregistreerde fraudeurs per 10.000 inwoners), Zuid-Holland (13,7) en Limburg (12,5) de meeste verzekeringsfraudeurs. Friesland is het ‘braafst’ (8,1), gevolgd door Zeeland en Gelderland.