Advisory Board Vertrouwensmonitor Banken uitgebreid

De onafhankelijke Advisory Board die toeziet op de Vertrouwensmonitor banken krijgt twee nieuwe leden. De eerste Vertrouwensmonitor Banken werd in september 2015 gelanceerd. In dit door banken geïnitieerde onderzoek naar het vertrouwen van consumenten in banken en hun tevredenheid over de dienstverlening.  De volgende Vertrouwensmonitor Banken wordt in het najaar gepresenteerd.

De Advisory Board heeft als taak om de onafhankelijkheid van het onderzoek te valideren, een inhoudelijke bijdrage te leveren aan de verbeterthema’s en zich uit te laten over methodologie en effectiviteit van het meetinstrument. Daarnaast bewaakt zij de voortgang van het gebruik van het instrument door de banken en geeft zij concrete adviezen aan de hand van de resultaten.

Bij de selectie van de leden van de Advisory Board is door voorzitter Verhoef gezocht naar mensen die niet commercieel verbonden zijn met banken, vanuit hun ervaring het consumentenperspectief voor ogen hebben en met hun eigen expertise in staat zijn de bankensector te adviseren.

Spaarrente duikt onder de 1 procent

Nederlandse spaarders krijgen vanaf eind deze week bij alle banken minder dan 1 procent spaarrente. Dit blijkt uit cijfers van de vergelijkingssite Spaarrente.nl. Nationale Nederlanden is de laatste bank die met de rente voor een vrij opneembare spaarrekening onder de 1 procent zakt. Deze bank verlaagt per 10 juni de rente naar 0,9 procent.

Spaarders zien het rendement op hun spaarrekening al sinds eind 2012 alleen maar dalen. Maar nog nooit daalden de spaarrentes zo hard als nu, licht Amanda Bulthuis van Spaarrente.nl toe. “Sinds het begin van 2016 zijn er alleen bij de spaarrekeningen al meer dan 60 renteverlagingen geweest.”

Dat de spaarrentes zo hard dalen, komt vooral door de lage ECB-rente. Dit is het belangrijkste rentetarief van de Europese Centrale Bank (ECB). De ECB-rente staat op dit moment historisch laag, namelijk op 0 procent. Dit betekent dat de banken geen rente meer hoeven te betalen over het geld dat zij lenen bij de ECB. Omdat banken gratis kunnen lenen bij de ECB hebben zij het geld van de spaarder minder hard nodig en hebben de banken er dus ook veel minder rente voor over.

Ondanks dat de spaarrentes nu allemaal onder de 1 procent liggen en ze waarschijnlijk nog verder gaan dalen, hoeven particuliere spaarders nog niet te vrezen voor negatieve spaarrente, volgens Bulthuis. “Uit ervaringen met negatieve spaarrentes in Japan, weten banken dat een negatieve rente ertoe leidt dat consumenten hun geld van de bank halen en thuis in een kluis gaan bewaren. Banken willen natuurlijk niet dat hun klanten weglopen.”

Onlangs publiceerde de Autoriteit Financiële Markten (AFM) een peiling waaruit eveneens blijkt dat een groot deel van de spaarders zijn geld thuis gaat bewaren als de rentes negatief worden.

Een beetje spaargeld op je spaarrekening blijft altijd nodig. Ook als de spaarrentes laag zijn, moet je natuurlijk nog wel geld achter de hand hebben voor als je wasmachine stuk gaat. “Maar voor het spaargeld dat je niet nodig hebt als buffer of voor andere spaardoelen op de korte termijn, kun je best op zoek gaan naar alternatieven”, stelt Bulthuis.

Je kunt hierbij denken aan beleggen, maar dat is eigenlijk alleen interessant als je er kennis van hebt of je bereid bent je erin te verdiepen. Andere, veiligere alternatieven zijn bijvoorbeeld buitenlandse spaarrekeningen en deposito’s. Sinds eind april is bemiddelaar Savedo in Nederland actief. Via dit netwerk kun je sparen bij buitenlandse partnerbanken van Savedo. Deze banken bieden vaak een hogere rente dat de Nederlandse spaarbanken. Omdat Savedo alleen spaarproducten aanbiedt die onder een Europees depositogarantiestelsel vallen en je spaargeld tot minimaal 100.000 euro garanderen, kun je hiermee veilig een hoger rendement behalen. In het najaar van 2016 komt Binck Bank met een vergelijkbaar platform om te sparen in het buitenland.

 

Aflossingsvrije hypotheek? Breng je financiële situatie nu al in kaart!

Huizenbezitters met een aflossingsvrije hypotheek doen er verstandig aan om nu al na te denken over het moment dat de hypotheek afloopt.

Daarbij is het goed om rekening te houden met een drietal ontwikkelingen. Als de hypotheek verlengd kan worden, dan kunnen de maandlasten stijgen doordat bij een nieuwe hypotheek minimaal 50% van de marktwaarde van de woning moet worden afgelost. Ook het wegvallen van de hypotheekrenteaftrek na 30 jaar en een eventuele inkomensdaling als gevolg van pensionering kunnen gevolgen hebben voor de betaalbaarheid van de hypotheek en de mogelijkheid om die te verlengen.

De Nederlandsche Bank schat dat ongeveer 35% van de Nederlandse huiseigenaren een hypotheek heeft die volledig aflossingsvrij is en niet gekoppeld is aan een vermogensopbouwproduct. In veel gevallen gaat het hier om mensen die als gevolg van de stijging van de huizenprijzen een flinke overwaarde hebben en dus niet snel in de problemen zullen komen. Maar er zijn ook huizenbezitters waarvan de hypotheek hoog is ten opzichte van de waarde van de woning en dan kan het verstandig zijn om nu al maatregelen te nemen, door bijvoorbeeld te besluiten om periodiek af te lossen of vermogen op te bouwen.

Om er voor te zorgen dat klanten niet voor verrassingen komen te staan gaan banken klanten actief benaderen om de mogelijke gevolgen van het aflopen van de aflossingsvrije hypotheek in kaart te brengen. Op die manier kunnen woningbezitters zo nodig tijdig maatregelen nemen.

ABN AMRO heeft voorkeur voor liquiditeiten, aandelen en grondstoffen met oog op veranderende politieke landschap

Het Britse referendum over voorzetting van het lidmaatschap van de Europese Unie en de Amerikaanse presidentsverkiezingen kunnen op de korte termijn tot onzekerheid leiden. Inkomengenererende beleggingen en reële, tastbare activa worden hierdoor aantrekkelijk. Dit valt te lezen in de Beleggingsstrategie van ABN AMRO die deze week is verschenen onder de titel ‘Nieuwe invalshoeken’.

Ben Steinebach, hoofd Beleggingsstrategie bij ABN AMRO MeesPierson, de private bank van ABN AMRO in Nederland: ‘De toenemende politieke risico’s onderstrepen de noodzaak van een internationale spreiding van beleggingen. Er dient zich een nieuwe politieke orde aan waarin de nadruk geleidelijk sterker komt te liggen op budgettaire stimulering als aanvulling op het stimulerende beleid van centrale banken, dat zijn grenzen begint te bereiken’.

De bank adviseert klanten om gedurende de rest van het jaar een goede balans te zoeken tussen de drie volgende beleggingsdoelen:

•Het beschermen van de portefeuille tegen het risico van hogere inflatie nu de obligatierendementen laag tot negatief zijn

•Het profiteren van risicopremies op high-yield obligaties en aandelen, met de nadruk op defensieve groeiaandelen

•Het realiseren van internationale spreiding om de risico’s van lage economische groei en beleidsveranderingen te beperken

ABN AMRO heeft een voorkeur voor liquiditeiten vanuit het oogpunt van flexibiliteit. De bank blijft overwogen in aandelen, met een voorkeur voor defensieve groeibedrijven in onder meer de sectoren informatietechnologie en gezondheidszorg. De sector financiële dienstverlening is onderwogen, maar ABN AMRO is positiever geworden over de telecomsector.

Massaclaim Vereniging Woekerpolis.nl 'zet beursgang ASR op scherp'

Vereniging Woekerpolis.nl heeft een week voor de aangekondigde beursgang verzekeraar ASR gedagvaard voor haar rol in de woekerpolisaffaire. Voor de vereniging, die onlangs de grens van honderdduizend leden passeerde, is dit de vierde collectieve procedure die zij start.

Door ASR werden de afgelopen decennia circa 1,1 miljoen woekerpolissen verkocht, waarvan de producten Waerdye en het ABC Spaarplan de belangrijkste zijn. ASR hield op de polissen kosten in die contractueel niet met de klant overeengekomen waren. In offertes stonden misleidende rekenvoorbeelden, waarbij eindkapitalen werden voorgespiegeld die nooit gehaald konden worden. De gemiddelde schade wordt geraamd op € 4500,- per polis.

Het Waerdye-product is vergelijkbaar met producten van Nationale-Nederlanden waarbij de zogenaamde eerste kosten in het geheel niet zijn opgenomen in de contractvoorwaarden, maar wél bij de klant in rekening zijn gebracht. Het Kifid bepaalde eerder dit jaar dat de verzekeraar deze kosten aan de klant moet terugbetalen. Het ABC Spaarplan kenmerkt zich door misleidende rekenvoorbeelden in de offertes. De voorgerekende eindbedragen konden nooit gehaald worden en waren structureel zo’n 10% te hoog.

ASR is de vierde verzekeraar waartegen de vereniging een collectieve procedure start. Er lopen ook procedures tegen Nationale-Nederlanden, Aegon en Reaal waarin mogelijk al dit jaar een uitspraak volgt. Gedupeerden kunnen zich gratis aanmelden bij de vereniging voor deelname aan de collectieve procedures op basis van no cure no pay. Dit kan zowel met een lopende als reeds beëindigde polis.

'Huizenkopers zien hypotheekrisico's vaak over het hoofd'

Vereniging Eigen Huis waarschuwt huizenkopers voor de risico's die aan een langlopende hypotheek zijn verbonden. Voor veel mensen neemt het gevoel van financieel risico af nu het economisch beter lijkt te gaan, de rente historisch laag is en de koopdruk onder veel woningzoekers hoog oploopt, waardoor soms overhaaste beslissingen worden genomen.

Hierdoor is er minder aandacht voor de risico's die aan een hypotheek verbonden zijn dan vier jaar geleden. Dit blijkt uit representatief onderzoek van Vereniging Eigen Huis, uitgevoerd door Marlyse Research, onder 518 recente kopers en mensen die nu bezig zijn een huis te kopen.

De vereniging roept hypotheekadviseurs op om hun klanten te wijzen op risico's van werkloosheid en een studieschuld. "Het verzwijgen van een studieschuld kan later tot betalingsproblemen leiden. Risico's als werkloosheid en overlijden kunnen grotendeels worden afgedekt met een verzekering. Hypotheekadviseurs moeten hun klanten hierover goed adviseren, en dat blijven doen zolang de hypotheek loopt", zegt directeur Rob Mulder van Vereniging Eigen Huis.

Bij eerder onderzoek onder huizenkopers in 2012 antwoorde 20% bij het afsluiten van een hypotheek geen rekening te houden met de gevolgen van eventuele werkloosheid. Dit jaar is dat percentage toegenomen tot 26%. Ook zegt 50% van de huizenkopers bij de berekening van de maandelijkse lasten geen rekening te houden met de toekomstige aflossing van een studieschuld. In 2012 was dit 31%.

Een meerderheid van de huizenkopers geeft aan eerst zelf hypotheekinformatie te willen verzamelen voordat ze naar een bank of adviseur stappen. Slechts 17% van de ondervraagden vindt websites de prettigste manier om informatie en uitleg te krijgen. De overgrote meerderheid geeft de voorkeur aan een persoonlijk gesprek met een adviseur. Slechts 1% van de respondenten heeft zelf, zonder adviesgesprek, online een hypotheek afgesloten.

Van de mensen die in de afgelopen twee jaar een huis hebben gekocht heeft 73% daarbij eigen geld gebruikt. Gemiddeld gaat het om 35.000 euro. Van de mensen die nu van plan zijn om binnen een jaar een huis te gaan kopen zegt 83% daarvoor bewust te sparen. Dit is in toenemende mate noodzakelijk omdat dit jaar nog maximaal 102% van de waarde van de woning mag worden geleend en in 2018 niet meer dan 100%. De onvermijdelijke kosten van overdrachtsbelasting, verhuis- en woninginrichting kunnen dan niet meer worden bijgeleend, maar moeten uit eigen middelen worden betaald.

Afrekenen Mobiel Bankieren app zonder e.edentifier

Klanten van ABN AMRO die via hun smartphone of tablet een aankoop willen doen in een webwinkel waarmee ze nog niet eerder zaken hebben gedaan, kunnen nu zonder e.dentifier met iDEAL afrekenen via de Mobiel Bankieren app.

Het was al mogelijk om via de app naar onbekende rekeningen geld over te maken zonder de e.dentifier. Nu is dit dus ook mogelijk voor iDEAL-betalingen.

Voor een overboeking is dan alleen nog de 5-cijferige identificatiecode nodig. iDEAL-betalingen zonder e.dentifier zijn mogelijk binnen de door de klant gekozen daglimiet, als de klant ervoor kiest hiervan gebruik te maken. Klanten die dat willen, kunnen er ook voor kiezen de e.dentifier wel te blijven gebruiken.

Gemakkelijker pinnen voor alle consumenten

Voor blinden en slechtzienden, maar ook voor ouderen en laaggeletterden, is het vaak lastig om met de betaalpas te betalen. Door het betaalproces via de betaalautomaat gebruiksvriendelijker en meer uniform te laten verlopen, is het voor iedereen gemakkelijker om elektronisch te betalen. Hierbij kan gedacht worden aan beter leesbare schermen, ondersteunende geluidssignalen en een vaste indeling voor de toetsen.

Om dit alles te bevorderen zal, mede op initiatief van de Oogvereniging en Ieder(in), op 22 juni in het Europees Parlement in Brussel het Europese platform Pay-Able worden gelanceerd. Op deze wijze kunnen internationaal de krachten worden gebundeld en invloed worden uitgeoefend op fabrikanten, evenals wet- en regelgeving. Een van de doelen is het opnemen van gebruiksvriendelijke betaalautomaten in het Europese wetsvoorstel voor toegankelijkheid. In dit wetsvoorstel staat overigens al wel het belang van gebruiksvriendelijke geldautomaten voor alle consumenten.

Innovaties bieden vaak nieuwe, digitale mogelijkheden in het betalingsverkeer en kunnen daarmee een waardevolle aanvulling vormen op de bestaande betaalmethoden. Tegelijkertijd kunnen ook risico’s in het betalingsverkeer toenemen, bijvoorbeeld waar het gaat om de veiligheid, de beschikbaarheid of fragmentatie van betaaloplossingen. Het MOB heeft nu de werking van mobiele wallets beoordeeld op basis van het vorig jaar opgestelde maatschappelijke toetsingskader. Een wallet is een elektronische portemonnee/app waarin voor de consument verschillende betaalmiddelen en andere functionaliteiten kunnen worden gecombineerd. Het MOB ziet vooralsnog geen maatschappelijke risico’s bij een toenemend gebruik van wallets. Wel is het belangrijk voor consumenten en winkeliers dat het transparant is welke betaalmethode binnen de wallet wordt gebruikt.

ING BeleggersBarometer: vertrouwen beleggers stijgt

Het vertrouwen van beleggers in het beleggingsklimaat neemt nog steeds toe. De ING BeleggersBarometer heeft deze maand een score van 124 bereikt. Daarmee is het vertrouwen nu echt uit het dal van februari (110), maar nog zeker niet op het niveau van ruim een jaar geleden (148 in april 2015). De situatie is voor veel beleggers in mei wederom stabiel. Dit betekent dat - net als vorige maand - de helft van de beleggers de economische situatie in Nederland zag verbeteren, maar dat dit slechts voor een derde een positief effect had op de eigen beleggingsportefeuille. Beleggers verwachten bij een eventuele Brexit een heftige reactie op de financiële markten. Ruim twee derde verwacht een terugval van de koersen, een zesde vreest zelfs voor een langdurige terugval. Acht op de tien beleggers ontvangen deze maand vakantiegeld. Bijna de helft van hen is voornemens dit ook daadwerkelijk aan vakantie te besteden en dat is meer dan vorig jaar mei (37%).

De verwachtingen voor de komende maanden zijn onveranderd ten opzichte van april en kenmerken zich volgens de beleggers door een verbetering, zowel voor de Nederlandse economie als voor de waarde van de eigen beleggingen. Beleggers zijn positief in de voorspellingen voor de AEX. De helft van de beleggers verwacht dat deze zal blijven stijgen, al is het niet veel. Voor augustus voorspellen ze een stand van 435 waarmee ze heel dicht bij de stand zitten ten tijde van het onderzoek. Het beursjaar verloopt tot nu toe voor ruim vier op de tien beleggers minder goed dan verwacht. Dit is veel meer dan een jaar geleden, toen het sentiment precies andersom was en de helft juist zeer te spreken was over het beursjaar tot dan toe in mei. Bob Homan, Hoofd ING Investment Office: “Dit oordeel weerspiegelt de stand van BeleggersBarometer index, die toen ook veel hoger was dan nu. Dat is niet meer dan logisch. Wereldwijde aandelen staan gemiddeld nog steeds enkele procenten in de min dit jaar.”

'Grote banken beloven veel, maar doen te weinig op vakbondsrechten'

Het beleid van de grote banken op de rechten van werknemers in de kleding- en elektronica-industrie is op papier goed geregeld maar is in praktijk op veel punten maar net voldoende. Dat blijkt uit het nieuwste praktijkonderzoek van de Eerlijke Bankwijzer, op initiatief van vakbond FNV. In hun financiële relaties met de grote kleding- en elektronicabedrijven, hebben veel banken te weinig oog voor vakbondsvrijheid en een leefbaar loon bij de talloze toeleveranciers van deze bedrijven. De meesten van deze werknemers verdienen bij lange na niet genoeg om rond te komen. Door gebrek aan vakbondsvrijheid kunnen ze zich ook nauwelijks verenigen om samen op te komen voor hoger loon in vrije onderhandelingen. Door hun financiële betrokkenheid zijn Nederlandse banken hier medeverantwoordelijk voor.

ABN Amro Bank, ING Bank en Rabobank - verstrekten de afgelopen 5 jaar voor $ 4,5 miljard aan leningen en kredieten aan kleding- en elektronicaproducenten en waren voor $ 1,4 miljard betrokken bij de uitgifte van aandelen en bedrijfsobligaties door deze bedrijven. Daarnaast beleggen zeven bankgroepen voor bijna $ 5 miljard in de aandelen en obligaties van deze bedrijven. Dat schept verplichtingen, vindt Coen van der Veer namens de Eerlijke Bankwijzer: “In goed Nederlands zeg ik: ‘Put your money where your mouth is.’ Geef werknemers de ruimte om zich te verenigen en samen op te komen voor een leefbaar loon. Daar moeten de banken hun verantwoordelijkheid pakken.”

Op papier zijn de banken het daarmee eens. In het laatste beleidsonderzoek van de Eerlijke Bankwijzer (december 2015) scoorden ze allemaal goed tot uitstekend op het gebied van arbeidsrechten.Maar voor het bevorderen van vakbondsvrijheid en leefbaar loon, thema’s die in deze sectoren enorm belangrijk zijn, is meer nodig. De drie grote banken doen onvoldoende om hun klanten aan te sporen en te ondersteunen bij een betere naleving van deze rechten binnen hun toeleveringsketens. Zij kwamen in de beoordeling van dit praktijkonderzoek daarom alle drie niet verder dan een 6 (‘voldoende’).

De verschillen tussen de zeven banken die beleggen in aandelen en obligaties van kleding- en elektronicabedrijven, zijn groot. ASN (10), Triodos (10) en SNS (9) scoren uitstekend.De bank-verzekeraars Delta Lloyd  en Aegon (bekend van o.a. Knab bank), scoren daarentegen zwaar onvoldoende met respectievelijk een 3 en een 2. Beide hebben een redelijk tot goed arbeidsrechtenbeleid maar konden niet duidelijk maken hoe zij zich in de praktijk inzetten voor een leefbaar loon en vakbondsvrijheid bij de bedrijven waarin ze beleggen. De vermogensbeheerders van ABN Amro (6) en Van Lanschot (7) behoren tot de middenmoot.

Nepbrief Rabo hengelt naar uw bankpas

Pogingen om bankpassen afhandig te maken via e-mail zijn al langer een bekend verschijnsel. Op de site van AvroTros Opgelicht?! staat een voorbeeld van een brief waarmee criminelen hetzelfde proberen (zie onder dit bericht). Opvallend is dat er een smoes wordt opgehangen over het feit dat uw huidige bankpas zou vervallen. Ook krijgt u de ‘mogelijkheid’ uw pincode te kiezen voor de nieuwe pas. Wel is het verzoek uw oude code ook nog even te bevestigen. Bijzonder brutaal natuurlijk, want hierdoor is de weg vrij voor de oplichters om geld van de rekening te halen.

Meer dan de helft bancaire zaken naar fintech in 2021

Over 5 jaar denkt 27 procent van de Nederlandse consumenten een fintechbedrijf in plaats van een bank te gebruiken voor de helft van hun financiële zaken, variërend van creditcards tot hypotheken. Dat blijkt uit het onderzoek ‘Future of Finance’ van TransferWise.

Driekwart van de Nederlanders heeft nog nooit gebruik gemaakt van een technologiebedrijf als alternatief voor hun bank voor financiële diensten. De meeste Nederlanders zijn echter bereid zaken te doen met een technologiebedrijf in plaats van hun bank. 62 procent van de Nederlandse consumenten zou overwegen om gebruik te maken van een FinTech bedrijf voor zaken die zij nu meestal via hun bank regelen.

Over vijf jaar wordt verwacht dat de manier waarop Nederlanders hun financiële zaken regelen, compleet anders zal zijn. Een kwart van de consumenten zegt dat zij een technologiebedrijf zullen gebruiken voor meer dan de helft van hun financiële zaken over 5 jaar, variërend van een lopende rekening, tot leningen en hypotheken. 35 procent van de Nederlanders zegt over 10 jaar één of meerdere bancaire diensten van fintechbedrijven te zullen afnemen.

Bank niet verantwoordelijk voor restschuld

Banken zijn niet verantwoordelijk voor de financiële problemen van klanten die jaren geleden een forse hypotheek hebben afsloten en nu kampen met een grote restschuld door de daling van de huizenprijzen. Dat heeft het Hof dinsdag bepaald in een zaak die een klant van ABN had aangespannen. Het Hof vindt dat ABN geen schuld heeft. Het is algemeen bekend dat de prijzen van woningen in Nederland zowel kunnen stijgen als dalen.

Banken geven tips over veilig bankieren tijdens de ‘Veiligheidsmaand senioren’

Hoewel senioren niet meer kans maken om slachtoffer te worden van deze criminaliteit dan anderen, voelen zij zich toch relatief vaak onveilig. Om ervoor te zorgen dat de veiligheid én het veiligheidsgevoel van senioren wordt vergroot, organiseren het Ministerie van Veiligheid en Justitie, ouderenbonden en banken in de ‘Veiligheidsmaand Senioren’ bijeenkomsten over de preventiemaatregelen die senioren zelf kunnen nemen om een meer veilige leefomgeving te creëren. Zowel online als in hun fysieke omgeving.

Tijdens workshops geven banken tips om veilig te bankieren via internet. Volgens voorzitter van de Nederlandse Vereniging van Banken voelen banken een grote verantwoordelijkheid om het betalingsverkeer veilig te houden. ‘ Maar daarvoor hebben we de hulp van onze klanten hard nodig. Alleen samen kunnen we er voor zorgen dat de schade als gevolg van fraude verder naar beneden gaat.’ Naast de workshops is ook een flyer gemaakt waar de belangrijkste lessen voor veilig bankieren staan samengevat.

De bijeenkomsten zijn onderdeel van een unieke publiek-private samenwerking tussen het Ministerie van Veiligheid en Justitie, Samsung, de Nederlandse Vereniging van Banken, de Betaalvereniging Nederland, de vier grote banken (ABN AMRO, SNS Bank, ING en Rabobank), CCV en de ouderenbonden ANBO en Unie KBO.